세상에는 많은 종류의 이자율이 있습니다.
먼저 나열해 보겠습니다.
기준금리, 콜금리, CD금리, CP금리, 예금금리, 대출금리, 대출금리, 예금금리, 공시금리 등 열거할 수 없을 정도로 많습니다.
여기 대부분이 경제학 공부를 포기하고 있다고 해도 과언이 아니다.
왜 이렇게 관심이 많고 용어가 왜 이렇게 어려운 걸까요?
어떤 분야든 해당 분야 전문가의 용어는 어렵다.
공부할 것이 많습니다.
그래서 이 언어들이 그들만이 해석할 수 있는 언어이길 바랍니다.
율법 조항을 한 번이라도 읽어본 사람은 알 것이다.
말하기 어렵다.
“예”를 “아니오”로 씁니다.
어미만 이렇다면 문제가 없지만 문장에 부정적인 뜻을 가진 단어가 또 있을 수 있습니다.
대부분의 단어는 한자로 되어 있어 우리가 해석하기 어렵습니다.
마찬가지로 경제학. 설명을 해도 이해하기 어렵게 만들어야 신분이 유지되고 값비싼 몸값이 된다.
그리고 우리는 개인이 전문가로서 자신과 경쟁하는 것을 원하지 않습니다.
그냥 야구나 축구에 미치고 싶어요.
영어에는 많은 비즈니스 용어와 많은 약어가 있습니다.
금리 아래에는 PER, BPS, DPS, BP 등 CD, CP 등의 금리 아래 조건과 주식 조건 등 무수히 많은 조건이 있습니다.
하지만 포기하지 않고 이 어려운 용어들에 주의를 기울이면 자연스럽게 접하게 될 것입니다.
또한 우리는 우리에게 가장 필요한 돈에 눈이 멀어서는 안 됩니다.
이성과 논리를 갖고 접근하면 이해가 더 빨라질 것이다.
기본요금은 어렵지 않습니다.
답은 말씀에 있습니다.
문자 그대로. 즉, 모든 금리의 기준이 됩니다.
세상에서 아무리 금리가 낮다고 해도 기준금리 이하로 줄 수는 없습니다.
모든 이자율은 제곱근인 기본 이자율과 수익을 낼 수 있는 이자율에서 파생됩니다.
이 때문에 금리라는 어려운 이름은 각자의 특성에 맞게 만들어졌다.
그렇다면 기준금리는 누가 만들었는가? 우리나라를 예로 들면 기준금리를 결정하는 것은 한국은행이다.
그러면 누가 미국에서 기준금리를 정합니까? 한국이 “Bank of Korea”이므로 답은 “Bank of the United States”가 되겠지만 이름이 틀렸습니다.
세계 기준을 정하는 연방준비제도(FED)가 기준금리를 정한다.
줄여서 “The Fed”라고 부릅니다.
각국의 기준금리를 정하는 중앙은행은 다음과 같습니다.
B. 일본, 중국, 프랑스, 영국. 이 이름을 기억하는 것이 좋습니다.
그리고 기본 요율이 만들어진 이유를 이해해야 합니다.
시장에 돈이 충분하지 않으면 경제가 잘 돌아가지 않습니다.
경제는 연료가 부족합니다.
그렇다면 누가 이 연료를 채워야 할까요? 또한 시장에 돈이 너무 많으면 나도 모르게 가격이 올라간다.
모든 물가가 오르면 임금만 오르지 않는다는 말이 있다.
그렇다면 누가 이 상황을 통제할 것인가? 좋아요. 시장 상황이 너무 극단적이 되면 시장의 자율에 맡기는 데 한계가 있다.
그때가 되면 각국 중앙은행이 난폭하게 개입하는 때가 온다.
경기가 좋으면 개입 없이 정책금리를 유지(동결)하고, 경기가 좋지 않으면 올리거나 내리는 방식으로 통화량을 조절한다.
기준금리 도미노 효과 엄청나다
한국은행이 0.25% 간격으로 금리를 올리거나 내리는 뉴스를 보셨을 것입니다.
0.25%, 0.5% 등등. 아무것도 모르던 시절에는 “아, 이렇게 글을 올려서 쪽지를 보낼까?” 실제로 은행 잔고에 넣고 계산해보니 소액입니다.
그러나 한국은행은 개인에 대한 기준금리를 정하지 않는다.
나라의 생계를 위해 헛간이 비어 있는지 가득 차 있는지 항상 세심한주의를 기울입니다.
총 가계부채가 1,000조원이라고 하자. 한국은행이 빚더미에 허덕이는 서민들을 구제하기 위해 기준금리를 1% 인하한다.
그러면 총 10조원의 이자를 덜 갚는 효과가 있다.
개인 기준으로 보면 작은 변화지만 국가 기준으로 보면 10조는 엄청난 돈이다.
코로나 한창일 때 온 국민이 받은 지원금으로 20~30만원 안팎이 될 수 있는 매우 큰 금액이다.